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2025年11月28日，中国东谈主民银行、金融监管总局、中国证监会认真发布《金融机构客户尽责拜访和客户身份贵府及交往记载保存管理办法》（以下简称《管理办法》），自2026年1月1日起实行。这是国度筑牢金融安全防地、守护大众正当权利的迫切举措。

校正布景

01｜贯彻落实《反洗钱法》相关规定的要求

《反洗钱法》进一步完善了包括客户尽责拜访在内的反洗钱义务规定，杰出“基于风险”开展客户尽责拜访的作事导向。需要通过《管理办法》明确和细化金融机构客户尽责拜访和客户身份贵府及交往记载保存相关规定，以激动金融机构有用落实《反洗钱法》。

02｜作念好反洗钱国外评估应付作事的要求

参考金融行动特殊作事组（FATF）反洗钱国外圭臬，我国在金融机构简化尽责拜访、合手续尽责拜访、受益系数东谈主等方面的具体规定上，与国外圭臬还存在差距。为应付反洗钱国外评估，需要尽快制定出台《管理办法》，完善关系规定。

03｜普及金融机构客户尽责拜访作事有用性的需要

连年来监管发现，金融机构在连合风险气象采选与风险相匹配的客户尽责拜访顺序方面存在不及，需要在《管理办法》中进一步明确基于风险的客户尽责拜访具体要求，指令金融机构合理、有用开展客户尽责拜访。

校正内容

强调基于风险的反洗钱作事原则

《反洗钱法》第二条，本法所称反洗钱，是指为了驻防通过多样形式装束、避讳毒品违章、黑社会性质的组织违章、恐怖步履违章、私运违章、让步行贿违章、苟且金融管理规律违章、金融利用违章和其他违章所得偏激收益的开头、性质的洗钱步履，依照本律例矩采选关系顺序的行径。驻防恐怖主义融资步履适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。

细心风险管理和优化服务之间的均衡

《管理办法》对部分与风险水平不匹配、影响服务截止的条件进行了优化革新，通过完善的尽责拜访机制筑牢反洗钱和反恐怖融资的安全防地，又幸免过度管控给平常大众和合规企业带来不消要的做事背负，让金融服务既不缺位也不越位。2025年8月发布的征求倡导稿一经完善了客户尽责拜访的具体要求、适用边界等，不再针对5万元以上现款存取业务漠视具体要求，认真发布版块守护了这一规定。金融机构应笔据骨子风险气象采选相应顺序，而非肤浅以交往金额为圭臬。

推论尽责拜访业务边界并具体化

《管理办法》明确了金融机构应当开展客户尽责拜访的情形，并针对不同业业的业务发展和风险气象，进一步细化框定波及的业务类型。关于金融行业，2026世界杯指数需要开展客户尽责拜访的业务包括经纪业务、钞票管理业务、金融居品销售、信用类业务、场外业务、投资银行业务，以及监管细办法其他证券业务。

完善客户尽责拜访的具体要求

与《反洗钱法》保合手一致，《管理办法》从部门规则层面将客户身份识别升级为客户尽责拜访，在识别客户身份的基础上，强调在业务关系存续期间采选合手续的尽责拜访顺序；连合面前金融业求本质更新各金融行业客户尽责拜访的适用情形及顺序；参照反洗钱国外圭臬，明确受益系数东谈主、高风险国度（地区）和应加强监控国度（地区）、代理行业务及访佛业务、汇款业务等尽责拜访相关要求。

公众义务

提供简直有用的身份证件

在与金融机构设置业务关系或办理规定金额以上业务时，应出示简直有用的身份证件（如身份证、护照等）或关系诠释注解文献。由他东谈主代理办理的，还需同期提供代理东谈主的有用身份证件。

准确齐全填报身份信息

调解金融机构登记个东谈主基自己份信息，包括姓名、性别、国籍、业绩、住所地、揣测形式以及身份证件的种类、号码和有用期等。企业客户则需提供包括称呼、注册地址、决议边界、股权结构等信息。

确乎诠释交往布景与资金开头

笔据金融机构的合理究诘，确乎诠释设置业务关系的方针、交往性质、资金开头与用途等。在波及大额交往或可疑交畴昔，需调解提供关系诠释注解材料。

合手续调解与信息更新

在业务关系存续期间，调解金融机构合手续的尽责拜访。当身份信息（如住址、业绩、证件有用期等）发生变更时，应实时见告金融机构并办理壮盛手续。

不协助隐蔽拜访

不得出租、出借银行卡、身份证、支付账户等，也不得为身份不解者代办业务或协助他东谈主隐蔽尽责拜访。

一朝身份证或账户被用于洗钱，即使本东谈主不知情，也可能承担法律作事，包括账户冻结、征信受损以至刑事追责。

结语

客户尽责拜访是金融机构履行反洗钱义务的中枢体式，亦然识别格外情形、阻断洗钱步履的迫切防地。《管理办法》围绕“基于风险”的中枢原则，细化完善了客户尽责拜访的具体要求，在强调安全底线的同期兼顾本质无邪。这一新规对金融机构反洗钱作事漠视了更高要求，中航工业集团财务有限作事公司四肢反洗钱义务机构将筑牢资金安全防地、阻止洗钱风险，同期笔据客户特征情况减少不消要的繁琐经过，激动金融服务在安全与便利之间找到适合均衡。